4 самые большие ошибки, которые молодые люди совершают с деньгами

Это перевод статьи, которая первоначально появилась 2 июня 2023 года.

Герд Коммер — немецкий инвестиционный банкир, предприниматель и писатель. Он известен своей критической позицией в отношении активных инвестиционных стратегий. Он выступает за полную зависимость от ETF (биржевых фондов).

Коммер опубликовал несколько книг, в том числе «Инвестирование суверенно в индексные фонды и ETF» — бестселлер в Германии. Он выступает за долгосрочную, экономически эффективную и диверсифицирующую риски инвестиционную стратегию, основанную на пассивных индексных фондах.

Коммер начал свою карьеру в финансовом мире в качестве аналитика консалтинговой компании, а затем работал в банках Германии, Южной Африки и Великобритании. До основания собственной компании Gerd Kommer Invest GmbH он руководил компанией по управлению активами в Лондоне и отвечал за примерно 16 миллиардов евро.

Инсайдер спросил Коммера о самых больших ошибках, которые молодые люди могут совершить со своими деньгами.

Полагать, что богатство можно создать с помощью банковских депозитов, приносящих проценты, ошибочно, сказал Коммер. "Если вычесть инфляцию и налоги, то за последние 120 лет в западных странах вам никогда не удавалось создать существенное и прочное богатство с помощью процентных банковских депозитов", - добавил он.

С помощью банковских депозитов, приносящих проценты, в лучшем случае можно сохранить существующее богатство, но даже это будет невозможно в течение многих десятилетий из-за инфляции, которая приведет к реальному сокращению богатства, продолжил Коммер.

Полис капитального страхования жизни — это форма страхования жизни, при которой страхователь платит регулярные страховые взносы и взамен получает гарантированную сумму в конце срока.

Коммер предостерегает от этого вида страхования жизни. «Его доходность слишком низка, а его риск, который трудно осознать непрофессионалам, слишком высок», — сказал он, добавив, что доходность полисов страхования жизни, создающих капитал, часто низка, потому что большая часть страховых взносов используется для уплаты административных сборов и страхового покрытия.

Существует также риск того, что страховая компания может столкнуться с финансовыми трудностями, что поставит под угрозу гарантированную выплату, добавил Коммер.

По словам Коммера, «очень и очень маловероятно», что вы «быстро и почти без усилий» разбогатеете, играя в азартные игры или спекулируя в качестве наемного работника акциями, сертификатами, криптовалютами или деривативами.

Азартные игры на фондовом рынке сопряжены со значительными рисками, поскольку финансовые рынки находятся под влиянием различных факторов, находящихся вне индивидуального контроля. Даже опытные трейдеры могут понести существенные убытки.

Единственный «достаточно надежный» путь к богатству — это работа, «исключая альтернативные пути наследования большого состояния, получения крупного подарка или вступления в брак с богатством», добавил Коммер.

Молодые люди часто живут от зарплаты до зарплаты, не имея четкого плана сбережений. Но Коммер сказал, что важно регулярно откладывать деньги.

По его словам, чем раньше вы начнете инвестировать в пенсионные накопления, тем лучше, поскольку эффект усугубления с течением времени может привести к значительной сумме.

Коммер советует молодым людям инвестировать не менее 10% своего чистого дохода каждый месяц. «Для тех, кто начинает с пенсионных накоплений в возрасте 45 лет или позже, 10%, вероятно, будет недостаточно», — сказал Коммер.

Этот пост первоначально появился на Business Insider Deutschland и был переведен с немецкого.